第2回　新NISAの基本解説（つみたて枠・成長投資枠の違い）

前回の記事では、子育て世代がNISAを始めるべき理由を書いた。今回は新NISAの具体的な仕組みを解説する。「なんとなく聞いたことはあるけど、よく分からない」という人に向けて、できるだけシンプルに説明する。

新NISAは2024年から始まった

2024年1月から、これまでのNISAが「新NISA」に生まれ変わった。旧NISAと比べて使える金額が大幅に増え、期間も無期限になった。制度として格段に使いやすくなっている。

旧NISAの口座を持っていた人は自動的に新NISAに移行している。まだ口座を持っていない人は、証券会社で新規開設するだけでいい。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がある。この2つは同時に使うことができる。

年間120万円まで投資できる枠だ。積み立て専用で、毎月一定額を自動で投資する使い方になる。対象商品は金融庁が認めた投資信託に限られており、初心者でも選びやすい。長期・積み立て・分散投資に向いた枠だ。

年間240万円まで投資できる枠だ。つみたて投資枠より対象商品が広く、個別株や幅広い投資信託が買える。積み立てだけでなく、スポット購入（好きなタイミングで買う）も可能だ。

新NISAで非課税で投資できる生涯の上限は1800万円だ。このうち成長投資枠で使えるのは最大1200万円までとなっている。

1800万円を使い切るまでは、毎年の枠を使って投資を続けられる。また、売却した分の枠は翌年以降に復活する仕組みになっている。これが旧NISAとの大きな違いのひとつだ。

通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかる。10万円の利益なら2万円が税金として引かれる。NISAの枠内で運用した利益はこの税金がゼロになる。長期で運用するほど、この差は大きくなる。

初心者はまずつみたて投資枠から始めることをすすめる。対象商品が絞られているので選びやすく、毎月自動で積み立てられるので手間がかからない。

慣れてきたら成長投資枠も活用していけばいい。私自身、最初はつみたて投資枠だけで始めて、1年ほど経ってから成長投資枠も使い始めた。焦る必要はない。

NISAの口座は証券会社で開設する。ネット証券が手数料が安く使いやすい。SBI証券や楽天証券が利用者が多く、サポートも充実している。

1人1口座しか持てないので、どこで開くかは慎重に選んだ方がいい。ただし変更は可能なので、まず始めることの方が大事だ。

新NISAには「つみたて投資枠（年120万円）」と「成長投資枠（年240万円）」の2つがある。生涯で1800万円まで非課税で運用できる。初心者はつみたて投資枠から始めるのが無難だ。

次回は投資信託の選び方を解説する。何を買えばいいか分からないという人に向けて、具体的な基準を書く。

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